+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Процесс приобретения квартиры в ипотеку

Подбор подходящего варианта жилья и поиск необходимой денежной суммы — неизбежные спутники любой сделки, связанной с покупкой квартиры. Но если процесс поиска лучшего предложения на рынке жилой недвижимости можно назвать приятными хлопотами, то своевременно найти нужную сумму денег получается не всегда и не у всех. В этом случае единственным удобным способом решения проблемы становится покупка квартиры в ипотеку. В странах с развитой экономикой люди активно пользуются этим кредитным продуктом, не обращая пристального внимания на детали — на Западе ипотечная система сформировалась давно, и условия в разных банках мало различаются.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Когда продавец получит деньги по ипотеке

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Однако молодые и не очень семьи, претендующие на получение ипотеки, мало что знают о том, какую процедуру придется пройти, чтобы оказаться в заветной квартире. Предлагаемая ниже инструкция познакомит их с теми шагами, которые придется предпринять в этой связи.

Очень надеемся, что во время покупки квартиры им удастся с нашей помощью избежать множества стратегических ошибок, которые потом будет долго и очень дорого исправить. Для того, чтобы оформить все правильно и с минимальными потерями для себя, следует понимать смысл ипотеки. Напомним, что ипотека — это прежде всего финансовый инструмент, который позволяет взять в кредит недвижимость под залог этой самой недвижимости.

На самом деле эти деньги могут быть потрачены на любые цели, однако нас интересует именно жилая недвижимость. Возвращается тело та самая часть, которая была выдана кредит равными долями в течение длительного периода времени — ипотека на и даже 25 лет сегодня не редкость.

За это кредитор должен будет платить банку проценты — она начисляется на сумму остатка и меняется каждый месяц. Что касается пошаговой инструкции, то она на самом деле очень короткая. Учтите, что Шаг 1 и Шаг 2 можно и даже нужно делать параллельно. Ввязываясь в долгосрочный кредит а срок ипотечного кредита может доходить до лет , стоит учитывать и предположительное увеличение размеров семьи имеется в виду рождение детей , и изменение имущественного положения декрет одного из супругов , и невозможность продать квартиру, которая находится в ипотечном кредите.

Ведь от непродуманности решений и возникает то самое ощущение кабалы, которое портит и порой даже напрочь стирает все положительные эмоции от факта покупки квартиры. Вот почему, к примеру, молодой семье стоит задуматься: брать ли сразу после свадьбы, когда подаренные финансы позволяют, однокомнатную квартиру в ипотеку где-то на окраине столицы или, насобирав годик-второй на первоначальный взнос, вести поиск двухкомнатной и в районе с более развитой инфраструктурой.

После того, как жилье подобрано, можно заниматься подбором банка и конкретной ипотечной программы. Повторимся: этот шаг было бы желательно проводить параллельно с шагом 1, чтобы понимать, подходит ли та или иная квартира под Ваши финансовые возможности. Однако многие моменты можно начать изучать уже в момент подбора квартиры. И тут следует избегать следующих ловушек. Во-первых, Вам могут предложить оформить квартиру в каком-то банке, с которым сотрудничает строительная компания.

Обычно такие программы сопровождают покупку жилья на первичном рынке. Дескать, наш банк предложит Вам лучшие условия. Не поленитесь сравнить эти условия с другими предложениями финансового сектора. Если они действительно выгодные, то дополнительно проверьте их на наличие скрытых комиссий — например, за обслуживание счета или банковские услуги.

Во-вторых, если строительная компания настаивает на том, что финансировать ипотеку может только их банк-партнер, а ни с кем другим Вы не можете заключать договор, то стоит от таких предложений отказаться. Застройщикам обычно все равно, от кого поступят деньги, - главное, чтобы они зашли в полном объеме. А подобная заинтересованность всегда подозрительна. В-третьих, при оформлении ипотеки следует учесть, что супруга через год-два может уйти в декрет в связи с рождением детей, а значит, доход стремительно упадет, а расходы увеличатся, что приведет к снижению работоспособности, и увеличить срок ипотеки, чтобы снизить ежемесячную нагрузку.

Какие критерии принятия решения следует узнавать в финансовом учреждении и сравнивать между собой? После того, как Вы выберете кредитные условия, начните внимательно изучать договор. Обращайте внимание на те моменты, где написано, может ли банк самостоятельно, в одностороннем порядке менять кредитный процент. Если Вам самому сложно самостоятельно понять все нюансы, обратитесь за помощью: сначала к банковскому работнику, а потом — к знакомому независимому юристу, который сможет прочитать договор и выявить все риски на профессиональном уровне.

Учитывайте тот факт, что принятие банком решения о выдаче ипотечного кредита принимается не за один день, - процесс может достигать 14 календарных дней, однако в большинстве случаев составит Предположим, что и насчет квартиры Вы договорились, и банк с подходящими кредитными условиями подобрали — в общем, выбор сделан. Что же дальше? А дальше, как говорится, воплотим мечту в жизнь!

Осталось совсем немного — еще три шага на пути к собственному жилью. Каждый банк формулирует свои требования к обязательному пакету документов, которые должен предоставить потенциальный заемщик. Давайте сначала рассмотрим стандартный набор, а потом обсудим, какие дополнительные требования выставляются финансовыми учреждениями и надо ли их полностью удовлетворять. Тут важно понимать: являетесь ли Вы собственником бизнеса даже индивидуальным предпринимателем или наемным работником.

Требования для первых более строгие в плане сбора документов , но и возможности их более широкие в плане суммы и процентов. Если Вы приобретаете квартиру в ипотеку, находясь в браке, то с Вас могут потребовать копию свидетельства о браке и согласие Вашей второй половинки на приобретение жилья и оформление кредита. Если у Вас обговорено раздельное владение имуществом, то стоит позаботиться о брачном контракте, который поможет не испытывать проблем в дальнейшем, если семейная жизнь вдруг не заладится.

Могут также потребовать свидетельства о рождении детей если таковые имеются , поскольку с присутствием несовершеннолетних могут быть связаны нюансы оформления прав собственности. На то есть свои причины: даже в том случае, если возникнут проблемы с выплатой ипотеки, банк не может выгнать на улицу детей — никакой суд не разрешит им сделать это. Вот финансовые учреждения и перестраховываются, оберегая себя от подобных ситуаций.

Конечно, Вам очень нужно показать себя в выгодном свете, чтобы Вас считали надежным кредитором. Чем Вы можете себе помочь? Во-первых, положительная кредитная история поднимет Ваш рейтинг. Во-вторых, рекомендации с места работы чтобы показать, что Вы классный специалист и в ближайшее время Вас ждет только повышение. В-третьих, рекомендации от бывших кредиторов — это могут оказаться другие банковские учреждения.

В-четвертых, это права собственности на другие объекты движимого или недвижимого имущества, которые приобрели Вы лично и которые оформлены на Вас либо членов Вашей семьи. Если Вы планируете финансировать первоначальный взнос из денег, полученных в виде материнского капитала, то Вам следует предоставить сертификат на МСК и справку из Пенсионного фонда, из которой будет понятен его размер. Банк может запросить информацию о квартире или доме: не идет ли дом под сном или нет ли в квартире незаконной перепланировки.

Ну и согласие продавца Вашей квартиры на согласие участвовать в сделке с использованием ипотеки тоже понадобится как минимум в устной форме. Так что документы на квартиру тоже понадобятся: свидетельство о государственной регистрации, справка об отсутствии обременений, справки из БТИ.

Ну и в заключении Вы заполняете заявление в банк с просьбой предоставить Вам ипотечный кредит. Тут надо будет немного подождать — подобные решения могут рассматриваться не каждый день. Однако такого, как много лет назад, когда рассмотрение занимало недели, сегодня не практикуется — всего пару рабочих дней.

Поздравляем — Вам подтвердили выдачу ипотеки! Все самое страшное позади — квартира найдена и ожидает сделки. Остались простые формальности, которые, однако, надо соблюсти в полной мере. Под составленными договорами имеется в виду два документа. Первый — кредитное соглашение. Заключается между заемщиком и банком.

Ему предшествуют две процедуры: одна обязательная, другая — нет. Обязательный пункт, предшествующий заключению ипотечного договора, - это страхование. Банк в обязательном порядке требует от потенциального кредита застраховать свою жизнь, объект недвижимости, который становится залогом, а также может предложить или настоять страхование от временной потери трудоспособности. Помните, что на этот расход деньги, выдаваемые в ипотеку, не могут быть потрачены, так что их следует запланировать заранее за счет собственных средств.

Необязательный пункт — это договор поручительства. Как известно, ипотека может оформляться с поручителями или без. Поэтому договор может либо присутствовать, либо нет.

Второй — договор купли-продажи. Заключается после подписания кредитного соглашения и получения заемщиком всей необходимой суммы. Этот договор также подписывается в банке, чтобы обеспечить ее прозрачность и дать возможность банку проконтролировать ситуацию.

Участники сделки продавец и покупатель самостоятельно решают, каким образом будет проводить взаиморасчет. Если речь идет о передаче наличных денег, то может быть арендована сейфовая ячейка либо открыт безотзывный аккредитив — тут лучше проконсультироваться со своим ипотечным менеджером относительно более удобного способа. Если речь идет о перечислении безналичных средств, то продавцу нужно будет открыть свой расчетный счет в этом банке или в другом — решает финансовое учреждение , и средства будут перечислены.

Уточним, что в большинстве случаев расчет в нашей стране проводится через ячейку наличными деньгами, поскольку этот способ более прозрачен как для покупателя, так и для продавца. После этого проводится государственная регистрация договора купли-продажи. В этой процедуре интересы покупателя представляет банк, который получает от своего кредитора официально оформленную нотариальную доверенность. Этот процесс может занять до 5 рабочих дней.

Физический переезд покупателя в квартиру продавца происходит после проведения всех вышеописанных действий и может быть отсрочен в связи с какими-либо обстоятельствами например, семейными со стороны продавца либо покупателя.

Эти задержки никоим образом не касаются банка, который к этому моменту уже выполнил все взятые на себя обязательства. При подборе жилья следует выключить все эмоции и оставить лишь здравый рассудок. Только осознанное и продуманное решение поможет Вам в дальнейшем не сомневаться в его правильности. Ипотека Live — Все об ипотеке — Основы ипотеки. С каждым годом процесс покупки квартиры в ипотеку становится все проще и доступнее: где-то банки идут на уступки, снижая ставки благо ситуация на рынке позволяет , где-то государство пытается поддержать молодые семьи речь идет все о том же материнском капитале , где-то сама экономическая ситуация в стране создает подобные возможности.

Так что объем выданных кредитов на приобретение жилья увеличивает каждый год по сравнению с аналогичным период предыдущего года на десятки процентов. Немного теории Для того, чтобы оформить все правильно и с минимальными потерями для себя, следует понимать смысл ипотеки. Шаг 1. Помните, что любая покупка недвижимости влечет за собой дополнительные расходы: если жилье располагается в строящемся доме, то следует понимать, где Вы будете жить до момента сдачи его в эксплуатацию; если жилье располагается во вторичном фонде, то следует уточнить, согласны ли продавцы ждать, пока будет оформлена ипотека а это процесс не одного дня, а как минимум нескольких недель и в каком виде наличными или на счет готовы получать оплату; покупка любой квартиры априори влечет за собой ее ремонт.

Только в случае с новостроем он будет проводиться дольше и потребует больше денег, а в случае со вторичным рынком будет, скорее всего, косметическим и более скромным. Шаг 2. Выбирайте финансовое учреждение банк и ипотечную программу После того, как жилье подобрано, можно заниматься подбором банка и конкретной ипотечной программы. Годовая процентная ставка. Собственно, чем ниже процентная ставка, тем лучше.

Кстати, если у Вас положительная кредитная история, то Вы можете претендовать на пониженные проценты. Сумма первоначального взноса. Некоторые банки не требуют ее вообще. И это понятно — чем больше сумма кредита, тем больше денег в качестве оплаты процентов получит финансовое учреждение.

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

Однако молодые и не очень семьи, претендующие на получение ипотеки, мало что знают о том, какую процедуру придется пройти, чтобы оказаться в заветной квартире. Предлагаемая ниже инструкция познакомит их с теми шагами, которые придется предпринять в этой связи. Очень надеемся, что во время покупки квартиры им удастся с нашей помощью избежать множества стратегических ошибок, которые потом будет долго и очень дорого исправить. Для того, чтобы оформить все правильно и с минимальными потерями для себя, следует понимать смысл ипотеки. Напомним, что ипотека — это прежде всего финансовый инструмент, который позволяет взять в кредит недвижимость под залог этой самой недвижимости.

Здесь описаны несколько простых шагов, которые предстоит сделать, чтобы покупка квартиры в ипотеку стала реальностью. Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего.

Первое, что нужно сделать, — изучить предложения банков по ипотечному кредитованию на текущий момент. Иногда самая низкая процентная ставка не означает лучшие условия кредитования. На что еще следует обратить внимание, выбирая банк для ипотеки:. Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как оформить жилье

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО. Новости рынка МФО и коллекторов. Все МФО. Все банки. Обзоры дебетовых карт. Обзоры кредиток. Бонусы Спасибо.

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

Ипотечная сделка — это заключительный и основной этап в оформлении ипотечного займа и приобретении жилья. В ходе этой сделки происходит оформление кредитного соглашения между заемщиком и финансовым учреждением, а также договора купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств между покупателем он же заемщик и продавцом. Дополнительно финансовым учреждением составляется закладная по ипотеке. Это именная ценная бумага , удостоверяющая право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Несмотря на то, что в последние годы наблюдается рост ипотечного кредитования, сделки с привлечением банковского займа до сих пор вызывают у многих граждан опасения.

Для многих семей покупка квартиры в ипотеку — это единственный реальный вариант обзавестись собственной недвижимостью. В мае года объем выданных ипотечных кредитов достиг рекордной отметки в миллиардов рублей. Это значит, что в рынок ипотечного кредитования набирает обороты, и, по мнению многих экспертов в будущем темпы роста будут только увеличиваться.

С чего начать процесс покупки квартиры в ипотеку

Процесс покупки квартиры в кредит является сложной правовой процедурой , которая требует сбора большого количества документов , соблюдения требований и условий банковских организаций. Потенциальный заемщик из огромной массы финансовых учреждений выбирает определенное, с наиболее подходящей под его возможности и предпочтения кредитной программой. Пройдя через все этапы оформления кредитного займа в банке, проведя независимую экспертизу оценки стоимости жилья, заключив договор страхования квартиры по ипотеке, лицо получает денежные средства от финансового учреждения для того, чтобы в дальнейшем оформить договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредита на покупку жилья или ипотеки.

.

Покупка квартиры в кредит или ипотеку

.

Процесс покупки квартиры в ипотеку начинается с подбора подходящего банка. Учитываются два важных критерия: агентство. Крупные агентства.

.

Этапы оформления ипотеки, всё, что нужно знать

.

Покупка квартиры в ипотеку: инструкция для тех, кто не хочет переплатить

.

.

.

Этапы ипотечной сделки

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ксения

    Только я наивный говорил о 100 с бояхи. А тут по крупному сыграли.